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Genossenschaftsbank

21.04.2012 @ 22:36, ,

thumb|Logo der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland
thumb|[[Nasenschild einer Raiffeisenbank]]
thumb|Altes Logo der Raiffeisengenossenschaften

Genossenschaftsbanken sind Kreditinstitute, die in der Rechtsform einer Genossenschaft oder Aktiengesellschaft geführt werden und einer genossenschaftlichen Bankengruppe angehören.

International arbeiten sie in der Internationalen Volksbankenvereinigung (CIBP) in Brüssel zusammen.

Geschichte


Genossenschaftsbanken sind in Deutschland in der Regel Banken in der Rechtsform der eingetragenen Genossenschaft. Die Ansätze der Genossenschaftsbanken gehen auf die Grundsätze der Selbsthilfe, Selbstverantwortung und Selbstverwaltung von Franz Hermann Schulze-Delitzsch und Friedrich Wilhelm Raiffeisen Mitte des 19. Jahrhunderts zurück. Die Zwecke waren im Wesentlichen die Kapitalansammlung und
Kreditgewährung für kleine Leute. Diese beiden gründeten unabhängig voneinander die ersten Kreditgenossenschaften. Während Volksbanken vorwiegend in städtischen Bereichen entstanden, wurden in ländlichen Gebieten Raiffeisenbanken gegründet. Die erste Gründung einer Genossenschaftsbank erfolgte 1864 als „Heddesdorfer Darlehnskassenverein“, der heute als erste Genossenschaft im Raiffeisenschen Sinne gilt.[http://www.dgrv.de/de/genossenschaftswesen/historiegenossenschaft.html Erste Kreditgenossenschaft im Sinne Raiffeisens]

Heute noch haben die meisten Genossenschaftsbanken in ihrem Namen Volksbank („Voba“), Raiffeisenbank („Raiba“), Raiffeisenkasse („Raika“) oder Volks- und Raiffeisenbank (VR-Bank beziehungsweise RV-Bank). Raiffeisenbanken besitzen teilweise heute noch neben dem klassischen Bankgeschäft auch in geringem Umfang einen warenwirtschaftlichen Betrieb. So firmierten Ende 2008 von den 1.197 Genossenschaftsbanken 480 als Volksbank, 409 als Raiffeisenbank und 167 als Volks- und Raiffeisenbank beziehungsweise VR-Bank. Darüber hinaus gibt es noch einige Genossenschaftsbanken unter den Bezeichnungen Spar- und Darlehenskasse (nämlich 10) beziehungsweise Sparda-Bank (12), Genossenschaftsbank (8) sowie Spar- und Kreditbank (ebenfalls 10). Insbesondere in Großstädten existieren auch Genossenschaftsbanken, die den Ortsnamen besonders herausstellen, so die Hamburger Volksbank, die Kölner Bank, die Münchner Bank, die Aachener Bank, die Wiesbadener Volksbank, die Augusta-Bank Augsburg oder die Bank 1 Saar. Schließlich gibt es noch einige andere Genossenschaftsbanken (69) wie zum Beispiel die GLS Gemeinschaftsbank, die Deutsche Apotheker- und Ärztebank und die PSD Banken.

Stand der Genossenschaftsbanken in Deutschland


miniatur|Geschäftsstelle der Volksbank Lübbecker Land eG in Alswede
miniatur|Geschäftsstelle der Raiffeisen Spar+Kreditbank eG in Schnaittach
miniatur|Geschäftsstelle der [[Volksbank Mittelhessen in Naunheim]]
Die deutschen Kreditinstitute können heute in drei Gruppen eingeteilt werden: öffentlich-rechtliche Kreditinstitute, private Geschäftsbanken und Genossenschaftsbanken. Die Stärke der Genossenschaftsbanken liegt vor allem in ihrer flächendeckenden Struktur. Über die Marktanteile der Genossenschaftsbanken liegen sehr unterschiedliche Angaben vor; oftmals ist der Marktanteil eine Frage der Betrachtungsweise. 2005 hatten Genossenschaftsbanken demnach bei Girokonten zwar einen Marktanteil von circa 24 %, während sie gemessen an der Bilanzsumme einschließlich

ihrer Spitzeninstitute dagegen auf circa 18 % kamen.

Ende 2010 gab es in Deutschland 1.138 Genossenschaftsbanken mit einer addierten Bilanzsumme von 707 Mrd. € ohne, beziehungsweise 1.017 Mrd. € mit Spitzeninstituten[http://www.jugendcreativ.de/p.nsf/index.html?ReadForm&main=6&sub=1&ParentUNID=11DE186DEDDD57CCC1257854002AE37D Konsolidierte Bilanz der genossenschaftlichen FinanzGruppe – Stand: 15. März 2011], circa 30 Millionen Kunden, 16,7 Millionen Mitgliedern und über 13.500 Zweigstellen in ganz Deutschland. Die größte regionale Genossenschaftsbank in Deutschland ist die Berliner Volksbank eG mit einer Bilanzsumme (2010) von 9,2 Mrd. €.

Auf regionaler Ebene werden die Anteile der Genossenschaftsbanken von ihren jeweiligen Mitgliedern gehalten. Die Genossenschaftsbanken ihrerseits halten zu großen Teilen die Anteile der beiden genossenschaftlichen Zentralbanken DZ Bank AG und WGZ-Bank AG. Die genossenschaftlichen Zentralbanken erbringen zentrale Servicefunktionen für die Genossenschaftsbanken und sind darüber hinaus national und begrenzt international als Geschäftsbank aktiv.

Genossenschaftsbanken in Deutschland sind in Regional- und Spartenverbänden (Sparda und PSD-Banken) organisiert, die neben der Betreuung und Unterstützung der jeweiligen regionalen Bank (zum Beispiel durch Beratungstöchter oder Bildungsangebote) ebenso die Prüfung gemäß Kreditwesengesetz sicherstellen.

IT-Infrastruktur


Die IT-Landschaft der deutschen Genossenschaftsbanken wird von drei Unternehmen samt Töchtern betreut, die ihrerseits ebenfalls in den genossenschaftlichen Finanzverbund integriert sind:

* GAD eG in Münster betreut ca. 440 VR-Institute in Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, (tlw.) Rheinland-Pfalz, Saarland, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein, (tlw.) Thüringen, die Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG, die KD-Bank und die GLS-Bank.
* Fiducia IT AG in Karlsruhe betreut ca. 709 Genossenschaftsbanken in Baden-Württemberg, Berlin, Bayern, Hessen, (tlw.) Rheinland-Pfalz, Sachsen, Saarland und (tlw.) Thüringen, die norisbank, die Gruppe der PSD Banken sowie ca. 50 Privatbanken.

* Die Sparda-Banken haben ein eigenes Rechenzentrum, die Sparda-Datenverarbeitung eG (SDV).

Geschäftsanteile


Der Grundgedanke besteht gemäß {{§|1|geng|juris}} des Genossenschaftsgesetzes in der Förderung des Erwerbs oder der Wirtschaft der Mitglieder mittels gemeinschaftlichen Geschäftsbetriebs. Die Genossenschaftsbanken werden von 16 Millionen Mitgliedern getragen[http://www.bvr.de/public.nsf/detail.html?ReadForm&main=6&sub=1&ParentUNID=D8F773550FEC157BC12572D4003B3387/ Volksbanken und Raiffeisenbanken erreichen die Marke von 16 Millionen Mitgliedern – Stand: Mai 2007].

Der Erwerb von Geschäftsanteilen an einer Genossenschaftsbank setzt meist voraus, dass man Kunde dieser Bank ist. Bei manchen Geno-Banken können Geschäftsanteile ebenso von Nicht-Kunden erworben werden. Entsprechendes ist in der jeweiligen Satzung festgelegt.

Erwerb der Mitgliedschaft


Die Mitgliedschaft gilt mit folgenden Bedingungen als erworben: Beitrittserklärung, Zulassung durch den Vorstand, Einzahlung des Guthabens und Ausstellung einer Urkunde.

Höhe des Geschäftsguthabens


Die Höhe eines Geschäftsanteils (in Euro), sowie die maximal zu zeichnende Anzahl (Stück) dieser Anteile ist in der Satzung der Genossenschaft geregelt. Damit soll klargestellt werden, dass es sich beim Geschäftsguthaben nicht um eine Art Geldanlage, sondern eine Bindung des Mitglieds an die Genossenschaft handelt. Diese Grenze ist je nach Bank unterschiedlich, jedoch relativ niedrig (zum Beispiel 100 bis 1.000 €). Geschäftsanteile können sowohl natürliche als auch juristische Personen erwerben.

Im Gegensatz zu einer Aktiengesellschaft hat jedes Mitglied unabhängig von der Höhe seines Geschäftsguthabens nur eine einzige Stimme.

Dividende


Die Höhe der Dividende ist abhängig vom Jahresüberschuss beziehungsweise vom Bilanzgewinn und wird durch die General- beziehungsweise Vertreterversammlung genehmigt. Meist ist die Dividende über dem aktuellen Zinsniveau, um die Anteile attraktiv zu gestalten.

Pflichten der Mitglieder


Im Falle der Insolvenz der Bank haftet der Anteilseigner nicht nur mit seinem Geschäftsguthaben (auch mit noch nicht aufgezahlten Anteilen), sondern eventuell auch mit einer je nach Satzung festgelegten Haftungssumme. Man nennt das Nachschusspflicht.

Kündigung/Tod


Die Kündigungsfrist für Geschäftsguthaben ist in der Satzung der Genossenschaftsbank geregelt. Eine weitläufige Formulierung lautet: „Jedes Mitglied hat das Recht, seine Mitgliedschaft zum Schluss eines Geschäftsjahres zu kündigen; die Kündigung muss schriftlich erklärt werden und der Genossenschaft mindestens drei Monate (oder zum Beispiel sechs Monate) vor Schluss eines Geschäftsjahres zugehen.“ Das dann zum Jahresende entstandene „Auseinandersetzungsguthaben“ wird, nach Feststellung (also Genehmigung) des Jahresabschlusses durch die General- oder Vertreterversammlung, ausgezahlt. Mit dem Tod geht die Mitgliedschaft auf die Erben über und endet mit dem Schluss des Geschäftsjahres, in dem der Erbfall eingetreten ist. Ausgezahlt wird dabei in der Regel nur das ursprüngliche Geschäftsguthaben, nicht der Anteil am aktuellen Eigenkapital der Bank.

Ausschluss


Der Ausschluss eines Mitgliedes ist in der Satzung geregelt. In der Regel kann dieser nur erfolgen, wenn das Mitglied gegen die Satzung verstoßen hat, unrichtige Angaben über seine finanziellen Verhältnisse gemacht hat oder zahlungsunfähig geworden ist. Nach {{§|68|geng|juris}} Abs. 1 Satz 2 GenG können Mitglieder aus einer Kreditgenossenschaft ausgeschlossen werden, wenn diese gleichzeitig Mitglied in einer anderen Kreditgenossenschaft sind.

Genossenschaftsbanken in Europa


Deutschland

In Österreich unterscheidet man die Genossenschaftsbanken nach dem System Raiffeisen beziehungsweise dem System Schulze-Delitzsch.

* Raiffeisengenossenschaften in Österreich
:* Raiffeisen Zentralbank Österreich AG.
* Volksbank Gruppe Österreich
:* Österreichische Volksbanken-Aktiengesellschaft, (Marke Volksbank AG)

:* Sparda-Bank (Österreich)

Portugal

* Caixa de Crédito Agrícola Mútuo

* Caixa Económica Montepio Geral

Schweiz


* Raiffeisen Schweiz

Spanien


* Banco Cooperativo Español

Verbände


Deutschland


* Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband e.V.
* Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR)
* Deutscher Raiffeisenverband e.V.

* Zentralverband Gewerblicher Verbundgruppen (ZGV)

Regionalverbände


* Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband e.V. (BWGV)
* Genossenschaftsverband Bayern e.V. (GVB)
* Genossenschaftsverband e.V. (GV)
* Rheinisch-Westfälischer Genossenschaftsverband e.V. (RWGV)

* Genossenschaftsverband Weser-Ems e.V. (GVWE)

Besonderes


Kleinste Bank Deutschlands


miniatur|Die Raiffeisenbank Gammesfeld

Die Raiffeisenbank im hohenlohischen Gammesfeld ist eine der kleinsten Banken Deutschlands gemessen an der Bilanzsumme. Fritz Vogt war 40 Jahre lang ihr einziger Angestellter. Er bezeichnet sich als Genossenschaftler – nicht als Bankdirektor. 1984 entzog ihm das Bundesaufsichtsamt für Kreditwesen die Bankerlaubnis, weil jede Bank zum Zweck gegenseitiger Kontrolle einen zweiten hauptamtlichen Geschäftsführer brauche (Vieraugen-Prinzip). Da die für diesen aufzuwendenden Personal-Kosten die Erträge der Bank zu Lasten der Kunden unnötig schmälern würden, klagte Vogt. Nach sechs Jahren bekam er Recht, da die Anstellung eines nebenamtlichen zweiten Geschäftsführers genügt. Die liebevoll „Rebellenbank“ genannte Raiffeisenbank betreut ausschließlich ortsansässige Kunden.Quelle unter anderem: [http://www.welt.de/wams_print/article1575394/Gammesfeld_laesst_die_Kasse_im_Dorf.html Gammesfeld lässt die Kasse im Dorf] WELT ONLINE vom 20. Januar 2008 Seit Anfang 2008 ist Fritz Vogt, Geburts-Jahrgang 1930, im Ruhestand. Seine Bank besteht weiter, unter dem neuen Geschäftsführer Peter Breiter.[http://www.handelsblatt.com/unternehmen/koepfe/40-jahre-einsamkeit;1371889 40 Jahre Einsamkeit] Handelsblatt.com vom 2. Januar 2008

Die kleinste Bank Deutschlands ist die 1905 gegründete Raiffeisenbank eG in Struvenhütten, mit einer Bilanzsumme von circa 12,3 Mio. €.[http://www.bvr.de/public.nsf/AFA42263F055F5CFC1257129005CC5B9/$FILE/Liste_alle_Banken2009.pdf Liste der Genossenschaftsbanken in Deutschland – Stand 31. Dezember 2009]

Gründung einer Genossenschaftsbank durch Unternehmen


Aufgrund der Kreditkrise 2008/2009 arbeitet eine Gruppe aus Finanzexperten und Industrievertretern in Frankreich daran, eine neue Bank für die Wirtschaft unter dem Namen Corporate Funding Association (CFA) zu gründen. Dabei sollen 40 Unternehmen aus Frankreich und Deutschland eine Genossenschaft bilden. Die beteiligten Unternehmen sollen leichter Kredite erhalten.Handelsblatt - [http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/refinanzierung-firmenchefs-bauen-an-eigener-bank;2485102 Refinanzierung - Firmenchefs bauen an eigener Bank] vom 17. November 2009

Einzelnachweise


Literatur


*[http://www.zfgg.de Zeitschrift für das gesamte Genossenschaftswesen (ZfgG).] Vandenhoeck & Ruprecht, Göttingen 1.1950/51ff. {{ISSN|0044-2429}}

* [http://edocs.ub.uni-frankfurt.de/volltexte/2005/3205/ Friedrich Wilhelm Raiffeisen, Die Darlehnskassen-Vereine als Mittel zur Abhilfe der Noth der ländlichen Bevölkerung, sowie auch der städtischen Handwerker und Arbeiter, Neuwied, 1866]

Weblinks


{{Commonscat|Credit unions|Genossenschaftsbank}}
* [http://www.bvr.de/p.nsf/DB7EB8B24BD5A9F3C12578530050AE71/$FILE/AlleBanken2011.pdf Liste der Genossenschaftsbanken in Deutschland – Stand Ende 2010] (PDF-Datei; 145 kB)
* [http://www.giz.bvr.de/ Stiftung GIZ] – Genossenschaftshistorisches Informationszentrum
* [http://www.vr.de/ VR.de] – Das zentrale Portal der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
* [http://www.volksbank.at/ Portal der österreichischen Volksbanken]
* [http://www.raiffeisen.at/ Portal der österreichischen Raiffeisenbanken]
* [http://www.raiffeisen.ch/ Raiffeisen Schweiz]
* [http://www.credit-coops.ru/de Das Projekt der Europäischen Union „Kredit-Genossenschaften – Russland“]
* [http://www.vr-dachau.de/etc/medialib/yh3170/pdf.Par.0076.File.tmp/Museumsführer%20A4.pdf Erste Raiffeisenbank Bayerns in Jetzendorf]

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Last Update 27.05.2012